Lợi nhuận hợp lý trong đầu tư là gì? Ngay chữ hợp lý trong tên đã có thể giúp ta hình dung cơ bản. Mọi thứ trên đời đều phải hợp lý, không thể vô lý. Những lợi nhuận vô lý có thể xảy ra trong ngắn hạn, chúng chỉ là nhất thời.
Nội dung
Tiền sinh ra từ đâu?
Người làm ra tiền hoặc tiền đẻ ra tiền.
Đối với người làm ra tiền, không cần nhiều kiến thức bạn vẫn có thể lao động chân tay để tạo ra tiền. Tương tự với tiền đẻ ra tiền cũng vậy. Không có kiến thức bạn hoàn toàn có thể để tiền đẻ ra tiền thông qua cách đơn giản nhất là gửi tiết kiệm.
Nhưng sự chênh lệch sẽ là rất lớn khi bạn làm một việc có trình độ so với làm việc chân tay. Nó cũng sẽ cao hơn nếu bạn phải chịu rủi ro về sức khỏe hay gì đó. Đây chính là phần lợi nhuận hợp lý:
Lợi nhuận hợp lý là những gì bạn nhận về tương xứng với những gì bạn bỏ ra.
Sức khỏe, kiến thức, vốn (tiền), công sức, thời gian, rủi ro chính là những thứ bạn có thể bỏ ra. Bỏ ra càng nhiều thì cơ hội thu về lợi nhuận càng lớn. Để gia tăng lợi nhuận hợp lý, bạn cần có nhiều thứ để bỏ ra hơn.
Tiền là nền tảng mạnh mẽ để sinh ra tiền. Bạn đi làm với lương 10 triệu 1 tháng, nó cũng tương đương số tiền gửi tiết kiệm 1 tỷ với lãi suất 12%/năm (Minh họa cho dễ tính). Cả 2 đều tạo ra 10 triệu một tháng.
Cùng độ tuổi, cùng số tiền thì tri thức quyết định sự khác biệt. Nó là việc học & hành nói chung, không chỉ là học trên trường lớp. Dù là ngành nghề gì, lĩnh vực nào, người có trình độ luôn vượt trội hơn người không có. Với người làm ra tiền, người có trình độ có thể làm những chủ doanh nghiệp hay kỹ sư. Với tiền đẻ ra tiền, người có trình độ có thể đầu tư đủ lĩnh vực để tạo lợi nhuận cao.
Những quy tắc cơ bản của lợi nhuận hợp lý
Cao – Dễ Dàng – Bền Vững không thể song hành cùng nhau. Do vậy khi đầu tư bất cứ gì đó mà có cả 3 ưu điểm, hãy cảnh giác với nó.
- Lợi nhuận quá cao, nhanh sẽ không bền vững
- Lợi nhuận chắc chắn sẽ không thể nhanh chóng, cao
- Lợi nhuận cao không có được từ sự “dễ dàng”, nhàn hạ mà phải từ trình độ, công sức
- Lợi nhuận cao sẽ luôn đi kèm rủi ro lớn
Lợi nhuận cao đột biến?
Lợi nhuận bất hợp lý là lợi nhuận không tương xứng với trình độ, công sức bỏ ra. Ví dụ cao hơn rất nhiều trong các trường hợp:
- Các hoạt động vi phạm pháp luật, gian lận. Thực tế đây vẫn không phải lợi nhuận bất hợp lý, bởi rủi ro của bạn là vào tù. Bạn thậm chí chấp nhận cả điều đó để thực hiện, đương nhiên lợi nhuận của bạn phải khá.
- Chỉ là nhất thời: Trong các giai đoạn bong bóng hoặc tăng trưởng bùng nổ của bất kỳ thị trường nào. Bất động sản, vàng, chứng khoán, Lan đột biến, coin v.v. Những người không có kiến thức và công sức vẫn có thể tạo ra lợi nhuận rất cao, bất hợp lý. Đương nhiên nó chỉ tồn tại ngắn hạn, sau đó họ sẽ trở về thua lỗ khi mọi thứ trở về đúng quy tắc.
- Yếu tố may mắn chiếm phần lớn: May mắn hoàn toàn có thể tạo nên lợi nhuận đột biến. Chúng tóm gọn trong câu: Không cần trình độ, chỉ cần trời độ. Bạn hoàn toàn không cần kiến thức, sức khỏe hay số vốn quá lớn nhưng vẫn có thể trúng Vietlott và trở thành triệu phú. Đương nhiên đa số mọi người không may mắn.
- Bánh vẽ, lừa đảo nói chung: Chúng cũng có một giai đoạn ngắn hạn hoặc không có, nhưng mang tới lợi nhuận cao, không cần trình độ và dễ dàng.
Những lợi nhuận bất hợp lý luôn không bền vững. Tức là người có lợi nhuận bất hợp lý rất dễ dàng bị mất tất cả nếu không chuyển đổi sớm. Lợi nhuận bất hợp lý có thể trở nên bền vững khi chủ nhân của nó chuyển về với kế hoạch lợi nhuận hợp lý.
- Ví dụ trúng số (Lợi nhuận bất hợp lý, từ may mắn) chuyển sang gửi tiết kiệm. Số tiền sẽ nhanh chóng trôi hết nếu họ tiếp tục với con đường thử lại vận may.
- Lợi nhuận từ số tiền giàu rất nhanh từ Lan đột biến (Bất hợp lý) chuyển sang bất động sản. Đương nhiên họ chẳng còn lại gì, nếu tiếp tục hoạt động cũ với hi vọng giàu nhanh, dễ, bền.
Có thể tham gia vào các hoạt động có lợi nhuận bất hợp lý (trừ hoạt động lừa đảo, vi phạm PL). Nhưng cần nhận thức lợi nhuận bất hợp lý là không bền, chỉ là nhất thời. Từ đó chuyển về hoạt động có lợi nhuận hợp lý một cách dứt khoát. Tuyệt đối không có việc gì trên đời này: Nhàn, dễ, giàu nhanh và đơn giản mà lại bền vững.
Ai cũng muốn có lợi nhuận lớn, đương nhiên. Hãy kiểm điểm lại các hoạt động của bạn để chắc chắn rằng nó là lợi nhuận hợp lý. Nếu là lợi nhuận không hợp lý, hãy xây dựng kế hoạch chuyển về hợp lý càng sớm càng tốt. Kiểm soát chính xác phần lợi nhuận xem hợp lý không sẽ luôn khiến bạn sáng suốt giữa cuộc đời.
Bạn dễ dàng từ chối tham gia một mô hình Ponzi, đa cấp lừa đảo, bởi nó thỏa mãn cả đồng thời: Nhanh, dễ, lợi nhuận cao và nhàn hạ. Nó sẽ là bất hợp lý và không bền vững.
Học chính là con đường nâng cấp số lợi nhuận hợp lý lên cao và xa nhất. Càng về lâu dài, số tiền bạn có được càng tương đồng với kiến thức, trình độ của bạn.
Tỉ lệ lợi nhuận hợp lý giữa kiến thức và lợi nhuận, rủi ro
Lợi nhuận và rủi ro luôn tỉ lệ thuận với nhau. Mong muốn lợi nhuận càng nhiều thì rủi ro càng lớn. Kiến thức chính là thà thứ duy nhất có thể khiến bạn hạ tỉ lệ rủi ro xuống mà vẫn giữ nguyên lợi nhuận. Nó chính là điểm khác biệt giữa liều, cờ bạc và bản lĩnh, mạo hiểm.
- Mong muốn lợi nhuận < 10%/năm, an toàn. Mức độ: Rất dễ. Chỉ cần gửi tiết kiệm. Vì mức độ lợi nhuận nó vừa phải, do đó kiến thức yêu cầu không có.
- Mong muốn lợi nhuận 15%/năm, an toàn. Mức độ: Không khó. Chỉ cần học một chút về chứng khoán là đủ. Chúng chỉ bao gồm 4 kiến thức lõi đã liệt kê phía trên.
- Mong muốn lợi nhuận 20%/năm, an toàn: Mức độ: Khó. Bạn cần kiến thức ở mức độ chuyên nghiệp để đạt được tỉ lệ này.
- Mong muốn lợi nhuận trên 30%/năm trở lên, an toàn: Mức độ rất khó. Bạn cần TOÀN BỘ kiến thức ở mục học đầu tư chứng khoán. Đây là mức lợi nhuận cao, đưa bạn tới giàu có. Kiến thức nhiều là đương nhiên.
- Mong muốn lợi nhuận trên 50%/năm, rủi ro chấp nhận được tương đối cao: Mức độ: Khó. Do bạn chấp nhận rủi ro cao, nên lợi nhuận tăng cao lại không quá khó. Nhưng nó cũng không dễ, vẫn yêu cầu khá nhiều trình độ.
- Mong muốn lợi nhuận bất kỳ (30, 50%, 500%, 10.000%) không cần an toàn. Mức độ: Rất dễ. Do không cần an toàn, nên bạn thậm chí không cần học hành gì. Có thể nghe phím kèo coin chứng khoán, đánh lô đề, đại loại làm bất cứ thứ gì bạn thích. Chúng dễ dàng cho tỉ lệ x5, x10, x100 v.v. Bạn cũng có thể tham gia đa cấp với lãi suất 10 20%/tháng. Cho vay hụi v.v với lãi suất hứa hẹn rất cao. Cách này phù hợp với những người người tham, lười biếng, yêu thích cờ bạc, mong muốn giàu nhanh nhưng lại phải dễ, nhàn.
Tỉ lệ lợi nhuận hợp lý trong đầu tư chứng khoán
Vậy đầu tư chứng khoán có thể có lợi nhuận bao nhiêu là hợp lý?
Không có con số cố định, trình độ càng cao lợi nhuận hợp lý càng cao (về dài hạn). Trong ngắn hạn, nó phụ thuộc vào tình hình thị trường. Xu hướng tăng có lợi nhuận lớn hơn, và xu hướng giảm lợi nhuận sẽ nhỏ hơn đáng kể.
Như vậy hoặc là có kiến thức, hoặc bạn chỉ nên đặt mục tiêu lợi nhuận phù hợp với trình độ của bạn. Không có có kiến thức, bạn không thể tìm kiếm các giao dịch an toàn. Kết cục tất yếu của bạn giống như 80% những người khác, thất bại và thua lỗ thảm hại.
Hoặc là học hành tử tế để làm cách khó ở trên. Hoặc chọn cách được đánh dấu là dễ phía trên. Lợi nhuận bé thì gia đình được nhờ, lợi nhuận cao thì sẽ mất tất cả. Tham lam là cần thiết, nhưng hãy tham lam một cách mãnh liệt và nghiêm túc nhất. Để biến cái tham đó thành động lực học hành, hành động nghiêm túc thay vì tham và lười biếng, ngu ngốc.
Lợi nhuận được quyết định bởi trình độ lúc đó và trạng thái thị trường chứ không chỉ một yếu tố. Có thể hình dung đơn giản hơn qua bảng sau:
Trình độ cao, rất cao có lợi nhuận trong mọi tình huống. Trình độ trung bình có lợi nhuận tốt trong tăng trưởng, thua lỗ vừa phải trong khó khăn. Trình độ rất thấp vẫn có lợi nhuận cao trong uptrend, thua thê thảm khi thị trường xuống giá.
Lời kết
Bạn có mục tiêu cho riêng mình chưa? Hãy đưa ra chính xác mục tiêu của bạn theo 2 tiêu chí: Tỉ lệ lợi nhuận mong muốn mỗi năm (theo %) và độ an toàn. Tiếp theo, hãy xem danh sách các phương pháp cụ thể và kiến thức cần thiết để có được nó. Mời bạn đọc tiếp bài viết: Xác định phương pháp, kiến thức cần thiết khi đầu tư dựa trên lợi nhuận mong muốn. Ở bài đó, bạn sẽ biết chính xác kiến thức nào sẽ ứng dụng ra sao khi đầu tư để đạt được lợi nhuận như ý.
Có 1 sự thật khá phũ phàng khi thống kê. Hầu hết mọi người chọn con đường Rất dễ phía trên. Đó là gửi tiết kiệm hoặc đánh bạc. Việc đánh bạc này bao gồm cả cờ bạc theo nghĩa đen và các hoạt động đầu tư coin, chứng khoán, forex, vàng v.v nhưng không có kiến thức. Chúng cũng chính là cờ bạc.
Con đường học hành chắc chắn nhưng lại quá chậm và vất vả. Họ mong muốn giàu theo các tiêu chí: Nhanh, nhiều, nhàn. Luôn có những tấm gương người chiến thắng ngoài kia khiến họ không thể chờ đợi. Họ mong muốn việc giàu đến phần lớn từ: LIỀU và MAY MẮN. Đáng tiếc, không tới 4% trong số đó giữ lại được “may mắn” mình từng có.
Để có thể vượt trội hơn người khác, thì phải nỗ lực gấp nhiều lần người khác. Học ở trường, học đầu tư, học trong công việc, luôn không ngừng cầu tiến.
Giải pháp cho người lười? Đương nhiên chúng tôi có nó. Bạn có thể tham khảo danh mục đầu tư và thực hiện “Copy investment – Sao chép đầu tư”. Nhưng tốt nhất bạn nên học để có thể thực hiện nó tốt nhất. Thậm chí là cải tiến những giao dịch của chúng tôi. Không phải khi nào nó cũng đúng và là chân lý. Bạn cũng có thể tự đưa ra quyết định cho riêng mình trong những trường hợp có đánh giá khác. Cũng là chép lời giảng của thầy giáo trên bảng vào vở, nhưng nó sẽ tốt hơn nhiều khi bạn đã hoàn toàn hiểu bài, nắm chắc mọi thứ. Bạn có thể phát hiện ra cả sai sót của giáo viên cơ mà. Chúng tôi cũng vậy, không phải thánh thần. Giải pháp cho người lười từ chúng tôi đương nhiên đủ tốt, nhưng nó sẽ là hoàn hảo nếu bạn có kiến thức.
PGS – Nguyễn Hoài phong
