Đầu tư chứng khoán chắc chắn là lựa chọn tốt nhất trong tất cả các loại hình đầu tư tài chính. Hãy cùng so sánh nó với 4 loại hình đầu tư phổ biến khác cũng như làm rõ ưu điểm của nó. Tại sao phải đầu tư chứng khoán, tất cả mọi người là có lí do.
Nội dung
So sánh 5 loại hình đầu tư tài chính
Chúng ta có 5 lựa chọn đầu tư tài chính phổ biến, ở khắp toàn cầu chứ không chỉ riêng Việt Nam. Chúng bao gồm:
- Gửi tiết kiệm
- Đầu tư (mua) vàng,
- Đầu tư bất động sản,
- Đầu tư chứng khoán
- “Chơi bitcoin”.
Hoạt động đầu tư tài chính được định nghĩa ra sao:
Như vậy khi đầu tư vào một lĩnh vực, chúng ta phải xác định rõ ràng rằng cơ hội kiếm tiền này đến từ đâu? Đó là lợi nhuận định kỳ hay bán giá cao chênh lệch với giá mua. Đầu tư tài chính là một nhánh của đầu tư. Đầu tư theo nghĩa rộng có thể là bỏ trí tuệ, công sức, bằng sáng chế và mục tiêu có thể không nhất thiết là tiền mà có thể là danh tiếng v.v.
Hãy cùng so sánh 5 lĩnh vực đầu tư phổ biến phía trên để làm rõ nguyên tắc vận hành cơ bản của nó.
Gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm ít ai quan điểm rằng đó là một hoạt động đầu tư. Nhưng khi soi xét lại theo tiêu chí về định nghĩa đầu tư tài chính, nó đương nhiên thỏa mãn. Bạn chỉ cần bỏ tiền vào và nó tự sinh ra tiền định kỳ. Gửi tiết kiệm không tạo ra lợi nhuận từ việc bán giá cao so với số tiền gốc bỏ ra. Chúng có ưu điểm là ổn định, an toàn nhưng có mức lợi nhuận vừa phải, ít đột phá. Thậm chí khá thấp ở một số thời điểm.
Đầu tư vàng
Mua vàng là một kiểu đầu tư truyền thống quen thuộc của người Việt. Chúng có lịch sử tăng giá khá tốt nếu quy chiếu theo giá trị VND trong quá khứ. Nhưng vàng luôn không được khuyến nghị đầu tư dài hạn. Nó chỉ nên được coi là sản phẩm đầu tư có thời vụ (trung hạn). Vàng không tạo ra lợi nhuận định kỳ, bạn chỉ có lợi nhuận khi có thể bán được giá nó cao hơn lúc mua. Mở rộng hơn về đầu tư vàng có thể đọc ở chuyên mục này. Việc đề cập ở đây sẽ khiến nội dung này quá dài và việc so sánh các loại hình đầu tư không được liền mạch.
Bất động sản
Bất động sản là loại hình có thể tạo ra được cả lợi ích định kỳ từ cho thuê và lợi nhuận khi bán giá cao chênh lệch với giá mua. Do vậy trong danh mục đầu tư bất động sản luôn là lựa chọn của nhiều người. Bất động sản có nhược điểm là cần số vốn lớn, đây cũng là ưu điểm của bất động sản. Bởi khi có lợi nhuận, nó sẽ là lợi nhuận trên số tiền lớn. Một nhược điểm khác của BĐS là tính thanh khoản, việc bán một căn nhà đương nhiên không dễ dàng như bán vàng hay tất toán sổ tiết kiệm. DautuX.vn cũng cung cấp thông tin về việc đầu tư bất động sản tại chuyển mục này.
Bitcoin và CryptoCurrency
Bitcoin nói riêng và CryptoCurrency, với phần lớn là các sản phẩm bong bóng nhưng chúng mở ra cơ hội cho những ai nhanh nhạy. Việc phân bổ một số tiền nhỏ như một khoản đầu tư mạo hiểm cho thị trường này là có thể. Chúng gần như không tạo ra lợi nhuận từ chính sản phẩm, nhưng với một xu hướng tham gia “ào ạt”, bạn có thể kiếm lợi nhuận từ việc bán lại chúng cho người khác với giá cao. Chúng tôi đã xây dựng một chuyên mục học đầu tư / trade coin rất chi tiết tại đây.
2 loại lợi nhuận trong đầu tư tài chính
Nói về lợi nhuận sinh ra định kỳ nó khá dễ hiểu. Tôi sẽ mở rộng thêm một chút về lợi nhuận bằng việc bán giá cao hơn. Có 2 tình huống dẫn tới giá của một sản phẩm, cổ phiếu v.v tăng giá:
- Nội giá trị của nó tăng lên
- Thị trường trả giá cho nó cao hơn
Ví dụ cho tình huống thứ nhất có thể kể như: Bạn sở hữu 30% một công ty trị giá 1.000 tỷ. Sau một năm kinh doanh, công ty có lợi nhuận 250 tỷ sau thuế. Lúc này đương nhiên giá trị của 30% số cổ phần của bạn đã tăng lên, dù chưa đem ra bán.
Tình huống thứ 2 có thể ví dụ như vàng. Tính ứng dụng, nhu cầu vẫn cố định như vậy. Tuy nhiên tháng trước có giá $1.800/oz, tháng sau lại có giá $1.900/oz. Vàng đã không có gì thay đổi bên trong, nhưng lại có giá cao hơn chỉ đơn giản vì thị trường đã trả cao hơn. Trong hình huống nghiên cứu khoa học chỉ ra rằng sử dụng vàng trong thức ăn có thể hạn chế ung thư. Lúc này tính ứng dụng của vàng thay đổi, nhu cầu của vàng cũng tăng theo. Giá vàng tăng lúc này bao gồm nội giá trị tăng lên, rõ ràng nó đã hữu ích hơn trước đó.
Thị trường chứng khoán có gì hay?
Tại sao thị trường chứng khoán kỳ diệu bậc nhất trong các khoản đầu tư? Bởi nó có thể tạo ra nguồn tiền định kỳ với hiệu suất cao. Phần lớn và không khó để tìm kiếm các doanh nghiệp hiệu quả có mức lợi nhuận trên 20% mỗi năm. Nó cũng đồng thời có thể tạo ra lợi nhuận từ khoản chênh lệch giá khi thị trường định giá cổ phiếu ở mức cao hơn. Cơ hội để đạt hiệu suất trên 30% mỗi năm một cách ổn định của TTCK cao hơn bất cứ thị trường nào.
Nếu bạn chỉ thấy rằng rằng con số 30% mỗi năm là rất thấp và chậm, để tôi cho bạn biết một sự thật. Với số vốn 250 triệu và duy trì đều đặn tỉ lệ này sau 25 năm, bạn sẽ có khoảng 175 tỷ mà không cần bỏ thêm bất cứ đồng vốn nào. Nếu là 40%, con số còn ấn tượng hơn rất nhiều. Bạn chỉ mất 15 năm để có 40 tỷ từ số vốn 250 triệu. Đây là tỉ lệ mà mọi nhà đầu tư đều mơ ước. Huyền thoại đầu tư Warrent Buffet thậm chí cũng chỉ đạt mức trung bình 25%, điều quan trọng nhất là nó được duy trì đều đặn hàng năm. Bạn có thể đọc lại một lần nữa để hiểu rõ về lãi kép ở đây: Con đường kiếm tiền nhanh nhất có thể.
Ngoài ra, với thanh khoản dễ dàng, có thể thế chấp khi cần thiết, có thể dùng cho số vốn từ nhỏ tới rất lớn. Từ đó hứng khoán chính là kênh đầu tư hàng đầu ở tất cả các quốc gia.
Động lực tăng giá
Khoản tiền chênh lệch giữa giá bán ra và mua vào là nguồn lợi nhuận gần như lớn nhất trong đầu tư. Trong việc bạn mua bất động sản, tiền cho thuê nhà định kỳ là rất nhỏ bẻ so với việc giá trị của BĐS đó tăng cao. Tương tự như vậy với chứng khoán, khoản chênh lệch giá cổ phiếu hoàn toàn áp đảo lợi tức định kỳ mà công ty tạo ra. (Được giải thích kỹ lưỡng ở phần sau).
Để một thị trường có thể tăng giá, chúng luôn cần một lí do. Ví dụ như vàng có thể là từ nguy cơ chiến tranh, Bitcoin với lí tưởng đồng tiền phi tập trung. Chứng khoán luôn tự tạo ra lí do cho sự tăng giá bên cạnh các lí do ngoài lề. Đó chính là báo cáo tài chính mỗi quý, mỗi năm. Kết quả kinh doanh đó luôn là động lực thúc đẩy giá tăng lên. Các lí do, động lực tăng giá cho các thị trường khác thường có tính nhất thời. Ví dụ vàng trong các xung đột quốc tế. Nhôm, đồng trong nhu cầu đột biến ngắn hạn. TTCK có khả năng tạo ra động lực tăng giá đều đặn nhiều năm liên tục.
Khi đầu tư một sản phẩm, thị trường bạn phải tự hỏi vì sao nó có thể tăng giá? Động lực, nguyên nhân nào khiến cơ hội tăng giá của nó cao. Và chắc chắn, không thị trường nào nhiều cơ hội cho việc tăng giá như CK.
Kiếm tiền từ đầu tư chứng khoán như thế nào?
Vậy kiếm tiền với chứng khoán như thế nào? Bạn đã có câu trả lời cho chính mình từ việc TTCK tạo ra lợi nhuận từ đâu. Có 2 con đường ở đây:
- Nắm giữ chứng khoán và nhận lợi tức định kỳ
- Nắm giữ chứng khoán (Cổ phiếu) giá rẻ và bán ra ở giá cao để lấy lợi nhuận.
Tất nhiên bạn có thể đồng thời cùng lúc có lợi nhuận từ cả 2 con đường chỉ với 1 mã cổ phiếu. Những điều này là khá thừa thãi. Bạn thậm chí không cần học một ngày nào cũng biết rằng mua CP giá thấp, bán CP giá cao chính là bí quyết giao dịch chứng khoán.
Nhưng bao nhiêu là thấp? Bao nhiêu là cao? Khi nào mua? Khi nào bán? Mua cổ phiếu nào? Mua bao nhiêu tiền? v.v thì chắc chắn bạn chưa thể biết. Trong những mục tiếp theo, bạn sẽ được cung cấp kiến thức một cách đơn giản, dễ hiểu. Sau đó, bạn là người có thể chủ động đưa ra câu trả lời cho những câu hỏi trên. Bạn sẽ thực sự làm chủ cuộc chơi, với những quyết định chắc chắn và tự tin.
Bài tiếp theo: Lựa chọn phương pháp đầu tư chứng khoán theo lợi nhuận. Trả lời cho câu hỏi kiến thức chính xác nào cần có để có thể đầu tư chứng khoán với mục tiêu cụ thể về lợi nhuận.
Nếu bạn chỉ có mục tiêu đầu tư chứng khoán cho vui hoặc ngắn hạn, xin dừng bước ở đây. Hãy chỉ tiếp tục khi bạn xác định đầu tư chứng khoán với mục tiêu tối thiểu là đạt tầng lớp trung lưu hoặc tự do tài chính trở lên.
Ngắn gọn hơn nữa, chứng khoán là khoản đầu tư tuyệt vời và quan trọng bậc nhất trong cuộc đời của bạn. Bạn thấy ở trên rồi chứ, nguyên tắc vận hành của nó khác hẳn việc đầu cơ đơn thuần mua thấp bán cao. Có lẽ bạn chưa thể hiểu hết những lời ca ngợi phía trên, bởi thực sự bạn chưa hề nắm rõ bản chất về chứng khoán lúc này. Những kiến thức tiếp theo đủ sức khiến bạn bỏ mọi thứ mà “yêu” chứng khoán mà thôi.
Chứng khoán và người giàu
Tại Mỹ, ở nhóm người có mức thu nhập thấp, chỉ khoảng 6% các hộ gia đình sở hữu chứng khoán trực tiếp. 10% sở hữu gián tiếp thông qua các quỹ hưu trí. Trái ngược hoàn toàn là nhóm có thu nhập cao, tỉ lệ sở hữu cố phiếu trực tiếp là trên 55%, tỉ lệ sở hữu cổ phiếu gián tiếp lên tới 95%.
Nó như một vòng lặp vĩnh cửu: Sở hữu cổ phiếu thì giàu, giàu lại dễ dàng sở hữu cổ phiếu. Trong khi đó người nghèo thì không có điều kiện mua cổ phiếu. Và không mua cổ phiếu thì mất đi cơ hội thoát nghèo dễ nhất. Khoảng cách chênh lệch giữa 2 đối tượng sẽ cứ vậy mà giãn ra mãi. Điều này xảy ra ở tất cả các nước đã phát triển, bao gồm Nhật Bản, Hàn Quốc hay Châu Âu. Đương nhiên nó cũng sẽ trở thành tất yếu ở Việt Nam.
Có rất nhiều người đầu cơ chứng khoán với phong cách cờ bạc. Họ đương nhiên thua lỗ. Phần lớn tài sản của các tỷ phú và nhóm giàu nhất đều nằm ở chứng khoán. Xếp thứ 2 sau đó chính là bất động sản. Việc nắm giữ chứng khoán đồng nghĩa với bạn luôn trên cùng con tàu với tầng lớp giàu có, tinh hoa. Dù họ có thao túng chính sách, pháp luật hay gì đi nữa để tạo ra lợi nhuận, bạn luôn được hưởng một phần trong đó. Nó cũng như một cách phòng thủ trong thế giới mà khoảng cách giàu nghèo ngày một lớn.
Bạn muốn thuộc tầng lớp nào, nó phụ thuộc vào quyết định của bạn hôm nay. Mời bạn tiếp tục quay lại danh mục và theo dõi phần tiếp theo của học đầu tư chứng khoán.
