Bảo hiểm đầu tư là một trong những hình thức đầu tư kiểu mới tại Việt Nam mà còn nhiều người chưa hiểu rõ. Có rất nhiều câu hỏi được đặt ra như bảo hiểm đầu tư là gì, bảo hiểm đầu tư có lừa đảo không, lợi ích và rủi ro của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì…? Vậy nếu như bạn đang muốn tìm hiểu thêm thông tin về hình thức mua bảo hiểm đầu tư này thì hãy xem thông tin chi tiết ngay sau đây.
Nội dung
Bảo hiểm đầu tư là gì? Ưu nhược điểm của bảo hiểm đầu tư
Bảo hiểm đầu tư là gì?
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư là có cơ cấu đóng phí và quyền lợi bảo hiểm tách bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.
Gần đây cộng đồng mạng nổi lên vụ khách hàng đến ngân hàng gửi tiết kiệm để nhận lãi suất nhưng lại được tư vấn sang tiết kiệm đầu tư (thực chất là bảo hiểm đầu tư). Nhiều người đã không tìm hiểu kỹ cùng với sự tư vấn thiếu sót của nhân viên ngân hàng đã khiến người dân bị hiểu lầm và tố ngân hàng lừa đảo.
Với tiết kiệm thì người dân sẽ nhận được lãi suất cố định sau thời gian gửi tiết kiệm cụ thể như 3, 6, 12 tháng chẳng hạn. Còn với bảo hiểm đầu tư thì khác, thời gian tham gia thường lên tới hàng chục năm và con số lợi nhuận từ phần đầu tư là không chắc chắn.
Sự khác nhau giữa bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống
Đặc điểm so sánh | Bảo hiểm đầu tư | Bảo hiểm truyền thống |
Quyền lợi | + Quyền lợi bảo hiểm rủi ro cơ bản (ví dụ bảo hiểm tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn) + Quyền lợi đầu tư (Bạn sẽ cùng chịu rủi ro hoặc cùng hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết) + Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng (tối đa 100% Giá trị Quỹ hợp đồng). | + Quyền lợi bảo vệ rủi ro liên quan tới đau ốm, bệnh tật, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, tử vong. + Quyền lợi đáo hạn (Công ty bảo hiểm chi trả một khoản tiền cho người tham gia khi hợp đồng kết thúc). + Quyền lợi lãi chia/bảo tức (đối với hợp đồng có tham gia chia lãi). |
Phí bảo hiểm | Phí bảo hiểm riêng biệt giữa phần bảo vệ và phần đầu tư. Người tham gia bảo hiểm được linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. | Phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường hợp giảm hoặc miễn phí theo quy định). |
Lựa chọn hình thức đầu tư | Người tham gia có quyền chủ động lựa chọn quỹ đầu tư, biết rõ các khoản phí phải trả cho công ty bảo hiểm và cách thức thu phí. | Công ty bảo hiểm tự lựa chọn hình thức đầu tư và đảm bảo các quyền lợi cho người tham gia như điều kiện trong hợp đồng. |
Ưu nhược điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư hiện nay
Có 2 loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư phổ biến hiện nay đó là:
+ Bảo hiểm liên kết chung: Phần đầu tư của bảo hiểm sẽ được gửi tới Quỹ liên kết chung và nhận về toàn bộ kết quả đầu tư với lãi suất không thấp hơn cam kết trên hợp đồng bảo hiểm đầu tư.
+ Bảo hiểm liên kết đơn vị: Phần đầu tư của bảo hiểm sẽ được gửi tới các Quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Hình thức này không có lãi suất cam kết, có sự biến động vào tình hình hoạt động của các quỹ này. Nếu như quỹ liên kết đơn vị hoạt động tốt thì người tham gia có thể nhận về lợi nhuận cao, ngược lại, nếu hoạt động không tốt thì có thể nhận về lãi thấp hoặc thậm chí là bị lỗ.
Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư không?
Bảo hiểm đầu tư là một sản phẩm bảo hiểm vẫn còn khá ít người sử dụng tại Việt Nam. Tuy nhiên, nếu bạn là một người am hiểu bảo hiểm và cũng am hiểu cả đầu tư thì cũng biết, hình thức bảo hiểm này có khả năng đem lại lợi nhuận vượt trội nếu tính theo thời gian dài và lại còn bao gồm cả bảo hiểm rủi ro về tính mạng lẫn sức khỏe.
Với những người trẻ tuổi thì sản phẩm bảo hiểm đầu tư tài chính sẽ là lựa chọn hợp lý bởi vừa giúp bảo hiểm lại có thể sinh lợi nhuận hấp dẫn từ tiền tích lũy của họ.
Tuy nhiên, nếu bạn là người sợ rủi ro thì tốt nhất hãy lựa chọn các gói bảo hiểm thông thường nếu muốn bảo vệ rủi ro về tính mạng, sức khỏe bởi không chắc chắn được hình thức bảo hiểm đầu tư này liệu có đem lại lợi nhuận thực sự hấp dẫn hay không.
Vậy bảo hiểm đầu tư có phải lừa đảo hay không?
Bảo hiểm đầu tư là một hình thức bảo hiềm được cấp phép hoạt động và không phải lừa đảo. Tuy nhiên, có nhiều nhân viên tư vấn bảo hiểm vì muốn nhanh chốt được hợp đồng với khách hàng mà nói những lời hoa mỹ, quảng cáo những lợi ích vượt trội của bảo hiểm này mà không nói tới rủi ro.
Khách hàng vì tin tưởng người bán bảo hiểm mà không tìm hiểu kỹ nên sau đó khi họ xem lại thì mới vỡ lẽ ra. Hoặc như trường hợp các khách hàng đi gửi tiết kiệm lại được giới thiệu sang hình thức tiết kiệm đầu tư mà thực chất là bảo hiểm đầu tư, vì vậy mới bị khách hàng tố là lừa đảo.
Vậy nên, các bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ loại hình bảo hiểm này và lựa chọn những công ty bảo hiểm uy tín, những quỹ đầu tư liên kết với bảo hiểm cũng phải là những quỹ uy tín, hoạt động lâu năm trước khi quyết định tham gia.
♦ Bảo hiểm đầu tư là hình thức bảo hiểm kết hợp với đầu tư, vừa có khả năng bảo vệ sức khỏe vừa có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài.
♦ Bảo hiểm đầu tư hiện vẫn còn mới tại Việt Nam, hình thức này không có cam kết về lợi nhuận và không biết trước số tiền lãi hay lỗ nhận về xét theo lâu dài.
♦ Loại hình bảo hiểm đầu tư sẽ thích hợp hơn với những người trẻ vì thời gian của hợp đồng khá dài, nếu biết lựa chọn quỹ đầu tư hoạt động tốt thì có thể giúp họ có thêm một khoản tiền không nhỏ khi về già.
Xem thêm một số thông tin hữu ích liên quan:
- 8 kênh đầu tư tài chính hàng đầu hiện nay
- Đầu tư gì? Chứng khoán, coin, forex, bất động sản hay vàng?
