Hiện nay nhu cầu vay thế chấp ngân hàng để mua nhà đất ngày càng cao. Tuy nhiên, điều kiện để vay thế chấp cũng như quy trình thủ tục vay tại các ngân hàng lần đầu không phải ai cũng nắm rõ. Nếu bạn đang quan tâm đến việc vay thế chấp ngân hàng là gì thì nội dung bài viết dưới đây sẽ là câu trả lời cho bạn.
Nội dung
Vay thế chấp ngân hàng là gì
Tìm hiểu vay thế chấp ngân hàng là gì?
Khi đi vay thế chấp ở ngân hàng, người đi vay vẫn có quyền sở hữu tài sản đó nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ liên quan cho đến khi người vay không thể trả nợ thì phải chuyển quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.
Đặc điểm hình thức vay thế chấp
Vay thế chấp ngân hàng là gì có những đặc điểm cơ bản sau:
- Người vay thế chấp phải có tài sản đảm bảo, tài sản này này sẽ được ngân hàng thẩm định giá trị.
- Lãi suất thấp hơn nhiều so hình thức vay tín chấp.
- Thời gian cho vay kéo dài dễ dàng cho người vay thế chấp có khả năng chi trả khoản nợ.
- Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn và khoảng 70% – 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Hình thức trả nợ linh hoạt.
Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng
Khi vay thế chấp ngân hàng, nhiều người thấy được lợi ích lớn khi lựa chọn địa điểm vay an toàn, với lãi suất cạnh tranh và nhiều chương trình ưu đãi.
Thời gian vay thế chấp tại đây có kỳ hạn dài từ 20 năm, 25 năm làm giảm gánh nặng trả nợ cho người vay.
Số tiền được vay lớn tối đa lên đến 100% giá trị thực của tài sản đảm bảo, phù hợp với nhiều mục đích vay trả góp dài hạn như mua nhà, sửa nhà, kinh doanh, cho con du học…
Khách hàng vẫn có quyền được đứng tên sử dụng tài sản của bản thân đã thế chấp trong ngân hàng trừ trường hợp khoản nợ không được chi trả đúng hạn, không có khả năng chi trả thì ngân hàng mới có quyền sử dụng thanh lý tài sản thế chấp bù nợ.
Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp
Quy trình vay thế chấp để mua nhà tại các ngân hàng
Mua nhà ở cần một khoản tiền lớn vì thế mà việc vay thế chấp để mua nhà được nhiều cá nhân, gia đình lựa chọn. Dưới đây là quy trình vay thế chấp ngân hàng để mua nhà ở bạn cần nắm rõ trong quá trình thực hiện.
Vay thế chấp cần những gì?
Để vay thế chấp ngân hàng mua nhà, người vay cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm 4 loại giấy tờ chính như sau:
- Giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân/đã ly hôn theo quy định của pháp luật).
- Giấy tờ chứng minh tài chính (nguồn thu nhập).
- Giấy tờ kê khai mục đích sử dụng vốn vay.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo dùng để vay thế chấp (sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán liên quan đến tài sản thế chấp).
Nộp hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng
Trường hợp hồ sơ vay thế chấp ngân hàng đầy đủ, hợp lệ, ngân hàng sẽ định giá tài sản thế chấp và phê duyệt việc cho vay, ra thông báo cho vay. Ngược lại, nếu hồ sơ không đủ điều kiện, nhân viên ngân hàng phải trả lại và giải thích rõ lý do cho khách hàng được biết.
Giải quyết thủ tục vay thế chấp
Nếu hồ sơ vay thế chấp được chấp thuận, ngân hàng duyệt khoản vay, xác lập hợp đồng vay vốn. Hợp đồng vay thế chấp giữa ngân hàng và bên thế chấp. Thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại đơn vị công chứng. Hoàn tất đăng ký giao dịch đảm bảo xong ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân.
Kinh nghiệm khi vay thế chấp ngân hàng lần đầu để mua nhà
Nếu đây là lần đầu bạn vay thế chấp ngân hàng, bạn cần lưu ý một số những điều sau tránh những rủi ro sau này.
Quy định việc vay thế chấp và cách tính lãi suất giữa các ngân hàng là khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các đơn vị này chỉ nhận nhà thế chấp với diện tích sàn từ 25m2 trở lên hẻm từ 1m trở lên.
Nếu bạn đã từng vay tín chấp, thẻ tín dụng và chậm trả, bị lên nhóm 2-5 trên CIC thì ngân hàng có thể kiểm tra được và đa phần sẽ hạn chế vay, thậm chí không cho vay.
Khách hàng cần lưu ý điều này, đảm bảo điểm tín dụng tốt để không gặp vướng mắc về hồ sơ khi có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng.
Trường hợp vay thế chấp chung cư/dự án chưa có sổ hồng sổ đỏ, bạn không có nhiều sự lựa chọn mà chỉ có thể làm với những ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư đó.
Nếu vẫn muốn vay với các ngân hàng không liên kết mà có lãi suất tốt hơn thì bạn có thể thế chấp bằng tài sản riêng khác của mình.
Những thông tin giải thích về vay thế chấp ngân hàng là gì và thủ tục cần thiết trong quá trình vay thế chấp mà chúng mình đề cập hy vọng bạn đã hiểu hơn về hình thức vay này và sớm vay được khoản tiền mong muốn để mua nhà nhé.
