Có nên đầu tư vàng luôn là câu hỏi thường trực của một bộ phận rất lớn người Việt. Thông qua bài viết này, H.P sẽ giúp bạn hiểu bản chất và đưa ra được chính xác quyết định có nên đầu tư vàng không.
Thông tin cơ bản về Vàng/Gold
Nội dung
Vàng hay Gold- XAU/USD (Ký hiệu giao dịch trên thị trường ngoại hối) là kim loại quý được sử dụng cho 3 mục đích: Trang sức (47%), công nghiệp và dự trữ như một loại tài sản đảm bảo. Tổng số vàng đã khai thác trên trái đất khoảng 200.000 tấn. Bạn cứ lấy giá vàng tiện tại nhân với khối lượng sẽ ra giá trị của toàn bộ số vàng.
Giá vàng thế giới được tính theo đơn vị Ounce, viết tắt là oz. Khi bạn xem Tivi hay báo chí thấy nói giá vàng lên $1900 nghĩa là đơn vị tính mặc định Oz nhé.
- 1 Oz vàng = 31.1 g.
- 1 lượng (cây) vàng = 37.5 g.
Từ đó ta suy ra 1 oz = 0.8294 lượng vàng, để dễ nhớ bạn có thể tính là 1oz bằng 0.83 lượng vàng
Để tính giá vàng quốc tế ra VNĐ bạn làm theo công thức sau:
Có nên đầu tư vàng?
Câu hỏi chính xác nhất phải là “Có nên đầu tư vàng thời điểm này?“. Rất dễ dàng đưa ra cho bạn một lời khuyên mang tính chủ quan là nên hay không nên. Nhưng hơn thế, Hoài Phong sẽ cung cấp cho bạn góc nhìn toàn cảnh để những quyết định của bạn nó thật chính xác.
Hiểu chính xác về lợi nhuận của đầu tư vàng
Lợi nhuận là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi xác định đầu tư bất cứ thứ gì. Bởi lợi nhuận có thể tác động tới quyết định, mục đích đầu tư. Hãy xem các đặc điểm lợi nhuận của vàng:
- Dòng tiền: 0. Vàng không tạo ra dòng tiền hàng tháng, năm.
- Động cơ tăng giá chính: Hấp thụ lạm phát là động cơ chính, dài hạn và bền bỉ.
- Động cơ tăng giá phụ: Rủi ro từ vĩ mô hoặc biến động kinh tế chính trị và bong bóng (In tiền, chiến tranh, dịch bệnh, siêu lạm phát, nợ công quá cao, lãi suất âm v.v)
Động cơ chính thì bền, xuyên suốt nhưng lại chỉ mang tới mức lợi nhuận giới hạn (5 -8%/năm, thậm chí có giai đoạn có thể thấp hơn. Nhưng đây mới là mức mục tiêu bạn nên kỳ vọng. Nó thực tế, và có thể đạt được.
Động cơ phụ: Mang tính thời điểm chứ không xuyên suốt, nhưng tạo ra hiệu suất rất cao. Vài chục %, vài trăm % trong thời gian ngắn. Đây là động cơ thu hút người nắm bắt giai đoạn để tạo lợi nhuận. Cũng là thời điểm lòng tham và số đông FOMO sau đó thua lỗ hoặc thất vọng về hiệu suất. Do ảo tưởng về sự duy trì tốc độ liên tục hoặc mua giá quá cao. Lúc vàng bùng nổ chính là khi cả 2 động cơ được kích hoạt.
Nó cũng hơi giống với BĐS ở những điểm này, tuy nhiên dễ thanh khoản hơn nhiều, vốn cũng linh hoạt. Ngược lại, nó không tạo ra dòng tiền hàng tháng, năm hay mang đến giá trị sử dụng gì đáng kể.
- Mua vàng 2011 ($1900/oz) → 2020 vẫn $1900 = 0% sau 9 năm. Đây là theo USD, theo VND bạn có khoảng 22% theo tỉ giá mới. Giai đoạn 2011 -> 2015 thậm chí còn tụt 30 40%. Nếu sâu hơn những năm 1980 ta còn có vàng chia 4 lần (mất 80% giá trị).
- Mua 2020 ($1500) → 2024 ($2000+) = ~33% trong 4 năm. Từ 2020 tới 2025: Tăng 280% (gần x3) chỉ sau 5 năm. Mua năm 2000 tới năm 2011: X5.5 lần. Từ đầu 2025 tới cuối 2025: Tăng 2.2 lần trong một năm.
Xác định mục đích đầu tư vàng của bạn
Mục đích đầu tư chính là câu hỏi quan trọng nhất để trả lời xem có nên đầu tư vàng không. Hãy thử xem bạn nằm trong trường hợp nào.
Dưới đây là các mục đích có thể đầu tư vàng ở hầu hết các thời điểm. Chúng sử dụng động cơ tăng giá chính, luôn tồn tại ở vàng:
- Để trích lập 5 – 10% tài sản cho mục đích dự trữ, phòng thủ cho tương lai, khi ốm đau bệnh tật. Bạn không quan tâm tới giá vàng, chỉ là một khoản dự trữ dài hạn, không lo lạm phát: Vàng có thể đảm nhiệm việc này.
- Chỉ để lưu trữ công sức lao động (tài sản) cho thế hệ sau hoặc đủ dài hạn (hàng chục năm). Mục tiêu tăng trưởng kỳ vọng trung bình theo thời gian 5 – 8%/năm. Không kỳ vọng làm giàu nhanh chóng hay kiếm tiền nhiều từ việc nắm giữ vàng. Chỉ là giữ giá trị, có thể tăng nhẹ một chút nếu thuận lợi.
- Bảo toàn và phòng ngừa rủi ro: Đây là một tình huống đặc biệt khi bạn xác định rõ giai đoạn. Nhưng vẫn nhớ mục đích là phòng thủ nhé.
2 mục tiêu đầu tư (đầu cơ) vàng luôn phải đặc biệt xem xét. Chúng chủ yếu tập trung vào động cơ phụ, và động cơ này chỉ có thời điểm đặc biệt:
- Đầu tư để kiếm lợi nhuận nhanh, ngắn hạn trong vài tháng, 1 – 2 năm.
- Mua nhanh không nó lên tiếp, không có bất cứ điều gì khác ngoài mục tiêu: Kẻo mấy nữa nó lên mức X, Y nào đó.
Đây là hoạt động kiếm tiền tốc độ cao không dành cho tay mơ. Lúc này Vàng không an toàn hơn BĐS, CK, Coin đáng kể. Nó chỉ đơn giản là 1 kênh, 1 phương tiện ở loại hình khác. Nó cũng có thắng nhanh, thua lỗ theo từng giai đoạn. Lúc này, vấn đề không phải là vàng mà là bạn.
Bạn có kỹ năng, kiến thức gì sẽ quyết định câu trả lời có nên đầu tư (đầu cơ) vàng hay không? Và nó phải là một bài phân tích bối cảnh, đồ thị toàn diện chứ không thể trong vài chữ để quyết được: Có nên đầu tư vàng (với mục tiêu hiệu suất cực cao) không?
Ưu nhược điểm của đầu tư vàng
Vàng có ưu điểm rất lớn là tính thanh khoản. Bạn dễ dàng chuyển nó thành tiền trong “một nốt nhạc” khi có nhu cầu chuyển hướng đầu tư hay cần tiền mặt. Ngoài ra nó cũng dễ dàng vận chuyển đi mọi nơi, là ưu điểm rất lớn so với Bất Động Sản ở tính cơ động.
Tuy nhiên nó cũng đi kèm một nhược điểm về mặt an ninh khi bạn cất giữ nó trong nhà. Ngoài ra, do vấn đề khan nguồn cung tại Việt Nam đã đẩy chênh lệch mua và bán (spread) lên cao, khiến bạn có thể phải chịu lỗ ngay khoảng 1 – 2%. (Cái này khác với chênh lệch với thế giới, chênh với thế giới là do cung cầu).
Sai lầm phổ biến trong đầu tư vàng
Người thực sự đầu tư vàng rất ít thua lỗ. Còn người đầu cơ, dù là lĩnh vực gì cũng tương tự nhau. Có thể giàu và có thể nghèo nhanh chóng hoặc chôn vốn rất lâu.
- Sai lầm phổ biến chính là tham gia vào đầu cơ nhưng lại hiểu rằng mình đang đầu tư.
- Theo phong trào, không cần quan tâm gì cả, có khả năng giàu thì đua thôi.
- Cho rằng vàng chỉ có tăng, ở mọi giai đoạn (Dù họ chỉ tập trung nhìn vào kết quả của giai đoạn tốt)
- Ám ảnh vàng sau khi gặp một giai đoạn đu đỉnh, từ đó không muốn chơi vàng. Không phải lỗi ở vàng, là ở bạn.
Lời kết
Dựa vào lợi nhuận dự kiến từ bản chất của vàng, kết hợp với mục đích của mình xem có trùng nhau không? Nếu trùng thì phân bổ theo tỉ trọng phù hợp. Đó chính là câu trả lời xuyên suốt và luôn đúng cho câu hỏi bạn đang tìm kiếm.
