Đầu tư vào trái phiếu là một trong những hình thức đầu tư khá được quan tâm bởi nó có thể đem về khoản lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng thông thường. Tuy nhiên, cái gì cơ hội cao thì nó cũng đi kèm với rủi ro và sau đây, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu hơn trái phiếu ngân hàng là gì, có nên mua trái phiếu ngân hàng hay không cũng như những rủi ro mà bạn nên biết khi đầu tư vào trái phiếu ngân hàng.
Trái phiếu ngân hàng là gì? Có nên mua không?
Trái phiếu ngân hàng là gì?
Thường thì trái phiếu ngân hàng được tin tưởng nhiều hơn so với trái phiếu của các công ty bất động sản. Nếu như bạn chưa biết trái phiếu là gì thì có thể tham khảo bài viết: Trái phiếu là gì?
Thông thường trái phiếu ngân hàng sẽ đáo hạn trong khoảng 2 – 5 năm tùy từng ngân hàng vào từng khoảng thời gian nhất định.
Trái phiếu ngân hàng có rút được về trước khi đáo hạn không?
Đây là câu hỏi được rất nhiều người quan tâm khi mua trái phiếu ngân hàng. Vậy câu trả lời đó là:
Bạn được phép rút tiền mua trái phiếu ngân hàng về trước khi đáo hạn, NHƯNG, nếu bạn bán trái phiếu trước hạn thì có thể bạn sẽ bị lỗ tiền vì những khoản phí bán lại trước hạn hoặc không tìm được người mua lại trái phiếu mà bạn đang nắm giữ.
Nhìn chung nếu nhà đầu tư muốn có lãi cao thì không nên rút tiền về trước khi đáo hạn trái phiếu, kể cả trái phiếu của ngân hàng lẫn trái phiếu của các công ty khác.
Rủi ro khi mua trái phiếu ngân hàng là gì?
Dù trái phiếu ngân hàng được đánh giá là có rủi ro thấp với sự uy tín cao hơn so với nhiều công ty phát hành trái phiếu khác. Tuy nhiên, khi đầu tư vào trái phiếu ngân hàng cũng sẽ có những rủi ro mà nhà đầu tư có thể sẽ gặp phải đó là:
+ Nếu bạn mua phải trái phiếu của những ngân hàng nhỏ, mà ngân hàng đó gặp trục trặc trong vấn đề thanh khoản thì khoản tiền mua trái phiếu của bạn có thể sẽ rất lâu mới rút về được hoặc có rút về cũng có thể chịu lỗ chứ không lãi như khi bạn được giới thiệu.
+ Có một vài trường hợp nhân viên của ngân hàng mời bạn mua trái phiếu với lãi suất cao, lại nói có thể rút bất kỳ lúc nào mà không tư vấn rủi ro khiến những người không hiểu về trái phiếu mua và sau đó khi cần tiền rút về không được hoặc phải trả phí cao tới mức âm tiền chứ không nói gì tới lãi.
+ Khi bạn mua trái phiếu ngân hàng thì lãi suất lúc đó đích cực cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm vài phần trăm. Tuy nhiên thời gian đáo hạn trái phiếu lại khá dài, khoảng 2 – 3 năm. Trong khi đó thì trong thời gian trái phiếu chưa đáo hạn, lãi suất ngân hàng tăng mạnh bởi lạm phát cao thì lợi nhuận bạn thu về có thể còn thấp hơn việc bạn gửi tiết kiệm theo kỳ.
+ Cũng có trường hợp ngân hàng bán trái phiếu cao hơn gửi tiết kiệm với thời gian đáo hạn là 2,5 năm. Tuy nhiên mới chỉ được 1 năm thì ngân hàng lại mua lại trái phiếu từ bạn để bớt gánh nợ, điều đó sẽ khiến bạn không được hưởng lãi cao trong 2,5 năm như kỳ vọng.
+ Nếu không biết chọn trái phiếu của ngân hàng uy tín, trái phiếu không có tài sản đảm bảo cũng là rủi ro của nhiều nhà đầu tư thường gặp phải. Trái phiếu mà không có tài sản đảm bảo là trái phiếu có rủi ro cao hơn so với trái phiếu có tài sản đảm bảo. Tuy nhiên thường thì các ngân hàng phát hành trái phiếu sẽ có tài sản đảm bảo và cũng không thường xuyên phát hành trái phiếu.
Có nên mua trái phiếu của ngân hàng hay không?
Hiện nay thì mua trái phiếu của ngân hàng tại Việt Nam được đánh giá là khá an toàn. Lưu ý trái phiếu ngân hàng ở đây là trái phiếu do ngân hàng phát hành chứ không phải là ngân hàng bán trái phiếu của công ty khác.
Nếu như lạm phát không cao và bạn lựa chọn trái phiếu do các ngân hàng uy tín phát hành thì việc mua trái phiếu sẽ có lợi, giúp bạn tăng thêm lợi nhuận so với gửi tiết kiệm.
Tuy nhiên bạn cũng nên tìm hiểu kỹ các quy định khi mua trái phiếu ví dụ như phí mua/bán lại, thời gian thực hiện bao lâu, có tài sản đảm bảo hay ràng buộc gì hay không. Trái phiếu thực chất không hề xấu nếu như bạn hiểu được bản chất của nó.
Nên mua trái phiếu của ngân hàng nào tại Việt Nam?
Hiện nay tại Việt Nam có khá nhiều ngân hàng đang hoạt động, tuy nhiên tùy vào từng thời điểm mà các ngân hàng sẽ quyết định phát hành trái phiếu huy động vốn hay không.
Những ngân hàng được đánh giá là uy tín hàng đầu hiện nay đó là:
+ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
+ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)
+ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
+ Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
+ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
+ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng (VPB)
+ Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
+ Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)
Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng như thế nào?
Thường thì trái phiếu ngân hàng nào sẽ được bán tại ngân hàng đó hoặc công ty chứng khoán của ngân hàng đó. Vậy nên nếu bạn muốn mua trái phiếu ngân hàng nào thì cách tốt nhất là đến trực tiếp ngân hàng đó để mua.
Nếu như bạn có mở tài khoản chứng khoán của công ty chứng khoán thuộc ngân hàng phát hành trái phiếu thì sẽ tiết kiệm thời gian hơn. Bạn chỉ việc truy cập vào app chứng khoán của công ty thuộc ngân hàng đó để mua là được.
Ví dụ như Techcombank có TCBS, Vietcombank có VCBS, VP Bank có VPS…
Ngoài ra, nếu như bạn không có tài khoản chứng khoán của các công ty này thì bạn cứ mang theo tiền, căn cước công dân đến trực tiếp văn phòng đại diện của ngân hàng phát hành trái phiếu để tiến hành thủ tục mua.
Với việc ra ngân hàng thì mọi thủ tục bạn sẽ được hướng dẫn cũng như được tư vấn kỹ hơn so với bạn tự mua qua app. Với người mới mua trái phiếu thì có thể sẽ hơi bỡ ngỡ chứ những người đã quen thuộc rồi thì họ sẽ mua online luôn cho nhanh.
Xem thêm một số thông tin hữu ích liên quan:
Qua đây, chắc hẳn bạn đã biết trái phiếu ngân hàng là gì, có nên mua trái phiếu ngân hàng hay không cũng như những thông tin liên quan. Nếu như bạn còn thắc mắc gì liên quan tới trái phiếu ngân hàng thì có thể để lại comment phía đưới để được giải đáp trong vòng 24h.
